Кредитная история (КИ) — это важнейший элемент, который влияет на возможность получения займов, кредитов или ипотеки. Это своего рода «рейтинг» вашей финансовой благонадежности, который формируют банки и другие финансовые учреждения, основываясь на вашей платежной дисциплине. Важно регулярно проверять свою кредитную историю и, если необходимо, предпринимать шаги для её улучшения. В этой статье мы расскажем, как узнать свою КИ и что можно сделать, чтобы она была в идеальном состоянии.
Зачем важно проверять свою кредитную историю?
Кредитная история отображает всю информацию о ваших задолженностях и их погашении, а также о том, насколько вовремя вы платили по кредитам. Это поможет вам:
- получить кредит.
Банки и финансовые учреждения учитывают вашу КИ при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов на одобрение заявки;
- избежать ошибок и мошенничества.
Если ваша кредитная история содержит ошибки или если кто-то использовал ваши данные без разрешения, это может повлиять на вашу репутацию. Регулярная проверка помогает своевременно выявить такие проблемы;
- понимать, как улучшить свою финансовую репутацию.
Зная о своих слабых местах, вы сможете предпринять шаги для их исправления.
Как проверить свою кредитную историю?
- Обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ)
В России существует несколько бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших займах. Вы можете запросить свою кредитную историю у любого из них. На сайте каждого БКИ обычно есть специальная форма для запроса, и вам нужно будет предоставить свои данные (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
Ключевые бюро КИ в России:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- Экспертиза
- ОАО «Первое бюро кредитных историй»
- Как часто можно запрашивать КИ?
Вы имеете право бесплатно получать свою кредитную историю один раз в год. Если вы хотите получать её чаще, придется заплатить. Важно помнить, что проверка вашей кредитной истории не влияет на ваш рейтинг и не ухудшает вашу финансовую репутацию.
- Что вы увидите в своей кредитной истории?
В вашем досье будет содержаться информация о:
- Текущих и закрытых кредитах: суммы, даты, процентные ставки, сроки погашения.
- Платежах и просрочках: когда вы оплачивали кредит, а когда были просрочки.
- Запросах кредитных учреждений: информация о том, кто и когда проверял вашу КИ.
Что делать, если в кредитной истории ошибки?
Ошибки в КИ — это частое явление. Иногда данные могут быть обновлены с опозданием или быть внесены по ошибке. Чтобы исправить такие ошибки, выполните следующие шаги:
- Обратитесь в БКИ с запросом на исправление. Если вы нашли ошибку в своей истории, напишите заявление в соответствующее бюро с просьбой уточнить информацию.
- Предоставьте документы, подтверждающие вашу правоту. Например, если в истории указана просрочка по кредиту, которого у вас не было, приложите выписку из банка или другие доказательства.
- Следите за процессом исправления. Убедитесь, что ошибка была исправлена и информация обновлена в соответствующих БКИ.
Как улучшить свою кредитную историю?
Если ваша КИ оставляет желать лучшего, не стоит отчаиваться. Есть несколько простых шагов, которые помогут улучшить её.
- Погасите задолженности
Если у вас есть просроченные платежи, самое время их погасить. Чем быстрее вы закроете долги, тем быстрее начнет восстанавливаться ваша репутация.
- Регулярно проверяйте свою историю
Периодически отслеживайте свою кредитную историю, чтобы понимать, что о вас знают финансовые учреждения, и вовремя исправлять ошибки.
- Используйте кредиты с умом
Если у вас нет кредитов, возьмите небольшой займ и регулярно погашайте его. Это поможет создать положительную историю. Важно, чтобы ваш доход был достаточен для обслуживания этого долга, чтобы избежать просрочек.
- Не открывайте много кредитов одновременно
Частое открытие новых кредитов снижает вашу кредитоспособность. Лучше всего иметь один или два кредита с хорошей репутацией, чем сразу несколько с просрочками.
- Старайтесь избегать просрочек
Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, лучше связаться с банком и попытаться договориться о реструктуризации долга, чем игнорировать проблему.
- Увлажняйте историю мелкими платежами
Регулярные небольшие платежи показывают вашу ответственность как заемщика и повышают ваш рейтинг.
- Погасите кредитные карты
Если у вас есть задолженность по кредитным картам, постарайтесь выплатить её как можно скорее. Излишнее использование кредитных карт и задолженность по ним ухудшают вашу кредитную историю.
Когда стоит проверить свою кредитную историю?
Проверять свою кредитную историю нужно не только перед оформлением нового кредита. Вот несколько случаев, когда это особенно важно:
- перед крупными покупками (например, ипотекой или автокредитом);
- после закрытия кредитов и погашения долгов. Убедитесь, что все данные обновлены;
- при утрате документов или подозрении на кражу данных. Это поможет избежать мошенничества с вашими данными;
- если вы регулярно оформляете кредиты или планируете оформить новый займ.
Заключение
Кредитная история — это важнейший инструмент для оценки вашей финансовой надежности, и её проверка и улучшение должны стать регулярной практикой. Если вы вовремя обнаружите ошибки и будете своевременно исправлять свою историю, вы сможете получить более выгодные условия по займам и кредитам. Начните с простых шагов: запросите свою КИ, устраняйте ошибки и регулярно контролируйте свою финансовую репутацию.